西太平洋银行公布2019财年全年财务报告

Kenny Lyu
西太平洋银行公布2019财年全年财务报告

新西兰西太平洋银行(Westpac NZ)公布2018/19年报。由于市场竞争和增加对技术、风险与合规系统的投资,截止2019年9月30日,西太平洋银行的全年核心收入为14.22亿纽币,同比下降1%;但净利润9.64亿纽币,同比增长3%。

西太平洋银行的资产减值继续处于低位,出售Paymark带来了额外现金收益,此外银行在履行社会责任方面取得亮眼成绩。

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核心财务数据

- 现金收入为10.42亿纽币,增长3%;

- 核心收入为14.22亿纽币,下降1%;

- 净运营收入(NOI)为24.15亿纽币,增长2%;

- 运营费用为9.93亿纽币,增长7%;

- 净息差为2.16%,下降了8个基点;

- 净减值收益为1000万纽币(上一比较期为2500万纽币);注意事项的税后值为2400万纽币(上一比较期为1300万纽币)。

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(注:所有数字均为截止2019年9月30日的12个月数据与去年的同比)

在竞争激烈的新西兰市场,西太平洋银行的住房贷款和商业贷款增长了5%,客户存款增长了4%;受有利环境影响,农业投资依然健康,农业贷款同比增长4%,农业存款增长3%。

住房贷款是西太平洋银行的重要业务之一。首席执行官大卫·麦克莱恩(David McLean)表示,低利率为首次置业者和其他希望入市的人士提供了机会。

“新西兰人从未见过如此低的利率,这有助于提高住房可负担性和增加商业投资,并为现有借款人偿还债务提供了绝佳机会。”

截至2019年9月30日,三分之二西太平洋银行客户的还贷时间平均提前了8个月,利息负担减少了8652纽币。

但低利率也意味着储蓄用户(尤其是依靠存款利息来补充退休金收入的)回报减少。

西太平洋银行的KiwiSaver计划资金同比增长15%,从61亿纽币增至70亿纽币,平均账户余额增长16%至17,806纽币。

麦克莱恩先生表示,年报后半期的商业环境出现恶化,主要源自对明年前景的不确定性。

“尽管全球存在重大风险,但本地经济相对健康,我们的业务本质稳健,资产负债表也继续得到良好管理。”

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数字化与服务进步

 麦克莱恩先生表示,对创新的持续关注增加了客户可用的数字工具。

“我们的生物识别入门工具Easy ID能够让人们使用面部识别技术,快速、简单和安全的开户。我们推出了Apple Pay,符合条件的用户可以使用iPhone或满足条件的Apple设备进行非接触式付款。此外我们还创建了beContento应用——它可以跟踪资产位置并且满足保险需求。”

麦克莱恩先生表示技术、产品和市场部门进行了结构整合,能够更好推动创新:“我们现在有能力更快将产品和服务推向市场,为我们的客户提供出色的服务。”

“我们的评我(Value Me)计划为客户提供了数据驱动的咨询,帮助他们从银行账户、信用卡或KiwiSaver计划中获得更大价值,甚至更快清偿房贷。在过去一年中,我们通过评我主动联系了约38万名客户,”麦克莱恩先生说。

西太平洋银行是新西兰第一家提供专属抵押贷款产品的银行,让更多人可以购买预制住房(prefabricated homes)。“预制住房的价格通常较低,并且可以快速建成,有助于改善可负担性和增加住房供应。”


对客户的关注让西太平洋银行连续第四年获得调研与评级机构Canstar的“年度最佳日常银行奖”。西太平洋银行的KiwiSaver计划连续六年获得独立研究机构SuperRatings的白金评级,在消费者协会年初的客户满意度调查中排在第一位。

在过去一年中,西太平洋银行继续简化业务,取消了13项收费并且移除了5种服务和产品。此外银行积极识别和纠正部分产品和服务的历史问题。

麦克莱恩先生表示,西太平洋银行将继续与新西兰储备银行以及金融市场管理局进行建设性的合作,对金融业的《行为与文化调查》做出响应。麦克莱恩先生说银行在10月下旬收到了储备银行的通知,新西兰西太平洋银行有限公司(WNZL)已经满足使用内部信贷模型的第95条要求,被允许保留其使用内部资本模型的资格,并且不再受到2%的额外法定资本要求制约。(从2019年12月31日起,储备银行将移除WNZL的最低法定资本比率需要比本地银行高2%的要求)

“我们在这一问题上与储备银行进行了建设性合作,并对结果感到满意。”

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服务新西兰

截至2019年9月30日的一年里,西太平洋银行通过以下方式为新西兰经济做出贡献:

- 纳税4.76亿纽币;

- 为员工和承包商支付5.23亿纽币工资;

- 向供应商支付5.97亿纽币;

- 为社区赞助和捐款900万纽币。

西太平洋银行在年报期内成为新西兰第一家获得“生活工资雇主认证”的银行,兑现了银行对改善新西兰人财务状况的承诺。

“这个变化意味着,我们通过供应商和承包商雇佣的480名清洁工、安保人员和其他员工的工资都得到了提高,他们享有与我们员工类似的工资条件。这些工人在日常工作中为我们提供帮助,我们非常重视他们的工作,”麦克莱恩先生说这让他非常自豪。

此外,西太平洋银行还首次发布两份性别工资问题报告。报告显示,在西太平洋银行女性与男性完全同工同酬,但由于从事高级职位的女性代表人数不足,男性员工的中位数薪酬比女性高出30.3%。

“我们做出了立即弥合这一差距的承诺,但这需要时间。我们收到了公众非常积极的反馈,希望我们提高这一领域的透明度和行动力。”

西太平洋银行还在多个领域履行了其社会责任:

-  为8464名新西兰人提供“管理您的资金”理财讲座,这个数字刷新了近年纪录;

-  通过年度直升机动议(Chopper Appeal),为新西兰救援直升机服务筹集126万纽币捐款;

-  将银行车队的电动车(EV)比例提高到30%;

-  成为新西兰第一家发行绿色债的银行,通过绿色债券筹集到8.6亿纽币;

-  与Stuff联合举办“新西兰最具影响力女性”奖

-  获得兼容性认证(Accessibility Tick),致力于为残疾人提供更多无障碍的服务;

-  成为彩虹卓越奖(Rainbow Excellence Awards)的白金赞助商,推动对性少数群体的包容与尊重。

西太平洋银行在1861年进入新西兰,之后一直致力于服务新西兰人,如今是新西兰最大规模的全能型综合银行之一,拥有超过130万名客户。我们希望能帮助客户取得财务成功,创造更好的新西兰。

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